Que Faire Des Options D'Achat D'Actions Lorsque Vous Quittez Une Entreprise

Que dois-je faire avec mes options d'achat d'actions Mis à jour le 13 octobre 2016 Les options d'achat d'actions constituent un avantage considérable offert par de nombreuses sociétés. Options d'achat d'actions vous permettent d'acheter des actions à un prix réduit. Vous êtes tenu de tenir sur le stock pour un ensemble de temps avant que vous pouvez vendre le stock. La société permet à l'employé de bénéficier de la croissance de l'entreprise quand ils offrent des options d'achat d'actions. Start-ups offrent souvent cette option avec un salaire de départ inférieur, mais les plus grandes entreprises peuvent offrir des stock options trop. Quand dois-je acheter des options d'achat d'actions Si vous avez eu la possibilité d'acheter des options d'achat d'actions, vous voudrez peut-être en profiter si vous pouvez actuellement vous permettre de le faire. Vous ne devriez pas aller dans la dette pour acheter des options d'achat d'actions. Il est important que vous peser le risque de ces stocks contre ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Vous devez également acheter des options d'achat d'actions si vous êtes convaincu que la société va continuer à croître et à profiter. Vous devriez également regarder les conditions concernant les options d'achat d'actions et combien de temps il vous faut pour devenir investi dans les stocks. Si vous prévoyez de quitter la société bientôt, vous ne pouvez pas vouloir acheter les stocks. Lorsque vous achetez les stocks, vous devriez également planifier les incidences fiscales, certaines options d'achat d'actions sont donnés en franchise d'impôt, et vous ne payez un impôt sur les gains en capital lorsque vous les vendre. D'autres sont déclarés comme un revenu imposable. Quand devrais-je ne pas profiter des options d'achat d'actions Parfois, le prix offert peut ne pas être profondément actualisé suffisamment pour être bénéfique. Si la remise n'est pas très profonde ou si le prix du marché actuel est tombé en dessous du montant qu'ils offrent vos options pour, alors ce n'est pas une bonne affaire. Vous perdrez de l'argent lorsque vous décidez de faire la vente des stocks. Si vous ne pouvez pas se permettre vos options d'achat d'actions, vous ne devriez pas les acheter. Cela signifie que vous n'allez pas dans la dette ou finissent par acheter la valeur d'un mois de dépenses sur une carte de crédit afin de se permettre les options. Que dois-je faire avec mes options d'achat d'actions une fois que je les ai Si vous achetez les options d'achat d'actions, vous devriez définir une ligne directrice sur quand vous voulez vendre les actions. Vous pouvez vouloir conserver un certain pourcentage de vos actions, mais il est important de diversifier vos placements et vos épargnes, vous devrez donc vendre certaines de vos actions. Vous pouvez définir un montant en dollars pour indiquer quand il est temps de vendre vos actions, puis de vendre le pourcentage que vous avez fixé. En outre, vous pouvez fixer un autre montant de chiffre en dollars lorsque vous vendez un autre pourcentage. Vous pouvez avoir des moments où les stocks diminuent en valeur, ne panique et les vendre. Vous devriez monter les bas dans les stocks. Le plus grand danger de profiter des options d'achat d'actions est d'avoir trop de votre argent noué dans un seul stock. Assurez-vous de diversifier dès que vous le pouvez. Puis-je utiliser les options d'achat d'actions pour épargne-retraite Il est possible d'utiliser vos options d'achat d'actions pour vos épargnes de retraite, mais elles ne seront pas protégées des impôts de la façon dont vos placements dans un 401 (k) ou IRA serait. Une façon de contourner cela est d'investir l'argent que vous obtenez de la vendre ou de dividendes dans un compte IRA. Lorsque vous possédez des actions, vous recevrez des dividendes sur les actions. Vous devez déterminer ce que vous voulez faire avec cet argent maintenant. Vous pouvez vraiment améliorer votre épargne-retraite en mettant vos dividendes directement dans un IRA ou un autre compte d'épargne qui a été réservé à la retraite. Il peut être frustrant de réaliser que les actions que vous détenez en tant que sécurité ont chuté en valeur. Si vous êtes sérieux au sujet d'entrer sur le marché, vous devriez parler à un planificateur financier. Et de discuter de la façon dont les options d'achat d'actions s'inscrivent dans votre plan financier global. Si vous voulez vraiment construire la richesse. Vous devez suivre attentivement un budget, planifier la retraite et investir judicieusement. Il faudra du temps, mais il est possible. Informations légales importantes sur l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un courriel. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courriel en votre nom. La ligne d'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre email a été envoyé. Fonds communs de placement et placement dans les fonds communs de placement - Fidelity Investments Cliquer sur le lien ouvrira une nouvelle fenêtre. Six erreurs plan du stock d'employés à éviter Comprendre les implications fiscales et les règles de vos plans sont parmi les clés de la réussite. Options d'achat d'actions et les programmes d'achat d'actions des employés peuvent être de bonnes opportunités pour aider à construire la richesse financière potentielle. Lorsqu'ils sont gérés correctement, ces avantages peuvent aider à payer les frais futurs du collège, la retraite, ou même une maison de vacances. Mais de nombreux investisseurs se déstabiliser, ne pas prêter attention aux dates critiques, et au hasard gérer leurs options d'achat d'actions des salariés. En fin de compte, ils perdent sur les nombreux avantages de ces plans d'options d'achat d'actions peuvent potentiellement fournir. Pour vous aider à maximiser vos options d'achat d'actions, évitez de faire ces six erreurs courantes: Permettre l'expiration d'options d'achat d'actions en circulation Une subvention d'options d'achat d'actions offre la possibilité d'acheter un nombre prédéterminé d'actions de votre entreprise Prix ​​établi, connu sous le nom d'exercice ou de prix d'exercice. En règle générale, il existe une période d'acquisition allant de un à quatre ans, et vous pouvez avoir jusqu'à 10 ans pour exercer vos options pour acheter le stock. Une option d'achat d'actions est considérée dans l'argent lorsqu'il est négocié au-dessus du prix d'exercice initial. Disons, hypothétiquement, que vous avez la possibilité d'acheter 1000 actions de votre stock d'employeurs à 25 par action. Si le titre est actuellement négocié à 50 par action, vos options seraient 25 une part de l'argent. Si vous les avez exercés et vendu immédiatement les actions à 50, youd profiter d'un bénéfice avant impôts de 25.000. Vous pouvez être tenté de retarder l'exercice aussi longtemps que possible dans l'espoir que le prix des actions de l'entreprise continue à monter. Retarder vous permettra de reporter tout impact fiscal de l'échange, et pourrait augmenter les gains que vous réalisez si vous exercer et ensuite vendre les actions. Mais les options d'achat d'actions sont une proposition d'utilisation ou de perte, ce qui signifie que vous devez exercer vos options avant la fin de la période d'expiration. Si vous n'agissez pas dans le temps, vous renoncez à votre possibilité d'exercer l'option et d'acheter le stock au prix d'exercice. Lorsque cela se produit, vous pourriez finir par laisser de l'argent sur la table, sans recours. Dans certains cas, les options dans le cours expirent sans valeur parce que les employés simplement oublier la date limite. Dans d'autres cas, les employés peuvent envisager d'exercer le dernier jour possible, mais peuvent se distraire et donc ne pas prendre les mesures nécessaires. Demandez-vous combien de valeur supplémentaire vous pouvez obtenir en attendant la dernière seconde pour exercer votre récompense, et déterminer si cela vaut le risque de laisser le prix expirer sans valeur, dit Carl Stegman, vice-président senior, Fidelity Stock Plan Services. Considérez ces facteurs lors du choix du bon moment pour exercer vos options d'achat d'actions: Quelles sont vos attentes pour le cours des actions et le marché boursier en général Si vous pensez que le stock a atteint un sommet ou est susceptible de tomber à l'avenir, envisager d'exercer et de vendre. Si vous pensez qu'il peut continuer à monter, vous pouvez exercer et tenir le stock, ou de retarder l'exercice de vos options. Combien de temps reste jusqu'à l'expiration de l'option d'achat d'actions Si vous êtes dans les 60 jours de l'expiration, il peut être temps d'agir, afin d'éviter le risque de laisser expirer les options sans valeur. Serez-vous dans la même tranche d'imposition, ou une plus ou moins élevée, lorsque vous êtes prêt à exercer vos options Les impôts ont le potentiel de manger dans vos déclarations, alors vous pouvez exercer et vendre lorsque vous êtes dans la tranche d'imposition la plus basse Possible, mais ce n'est qu'un facteur à prendre en compte dans votre décision. Conseil: Surveillez votre horaire d'acquisition, gardez vos coordonnées à jour et répondez aux rappels que vous recevez de votre employeur ou de l'administrateur du régime d'actions. Ne pas comprendre les conséquences fiscales des ISOs Il existe deux types de subventions d'options d'achat d'actions: options d'achat d'actions incitatives (ISO) et options d'achat d'actions non qualifiées (ONS). Lorsque vous recevez une subvention ISO, il n'y a aucun effet fiscal immédiat et vous n'avez pas à payer d'impôt sur le revenu lorsque vous exercez vos options, bien que la valeur de l'escompte que votre employeur a fourni et le gain peut être assujetti à l'impôt minimum de remplacement. Toutefois, lorsque vous vendez des actions du stock, vous serez tenu de payer des impôts sur les gains en capital, en supposant que vous avez vendu les actions à un prix supérieur à votre prix d'exercice. Vous devez détenir vos actions au moins un an à compter de la date de l'exercice et deux ans à compter de la date d'attribution pour être admissible au taux des gains en capital à long terme. Si vous vendez des actions ISO avant la période de détention requise, cela est connu comme une disposition disqualifiante. Dans ce cas, la différence entre la juste valeur marchande de l'action à l'exercice (le prix d'exercice) et le prix de la subvention ou l'intégralité du gain sur la vente, s'il est moins imposable comme revenu ordinaire, Un gain en capital. Pour la plupart des gens, leur taux d'impôt sur le revenu ordinaire est plus élevé que le taux d'imposition sur les gains en capital à long terme. Tandis que les impôts sont importants, ils ne devraient pas être votre seule considération. Vous devez également tenir compte du risque que le prix des actions de votre entreprise pourrait diminuer de son niveau actuel. Soyez conscient de votre situation fiscale, mais aussi comprendre où vous êtes sur le marché, car il ya aussi des risques de continuer à détenir les actions, dit Stegman. Savoir quelles sont les actions qui sont qualifiées pour un traitement fiscal spécial, ce que les périodes de détention sont, et de traiter en conséquence. Conseil: Consultez un conseiller fiscal avant d'exercer des options ou de vendre des actions de la société acquises dans le cadre d'un régime de rémunération à base d'actions. Ne pas connaître les règles de régime d'actions lorsque vous quittez l'entreprise Lorsque vous quittez votre employeur, que ce soit en raison d'un nouvel emploi, une mise à pied, ou la retraite, il est important de ne pas laisser vos options d'achat d'actions derrière. En vertu de la plupart des règles de stock plan des entreprises, vous n'aurez pas plus de 90 jours pour exercer les subventions existantes d'options d'achat d'actions. Bien que vous puissiez recevoir une indemnité de départ de six mois ou plus, ne confondez pas les conditions de ce forfait avec la date d'expiration de vos options d'achat d'actions. Si votre entreprise est acquise par un concurrent ou fusionne avec une autre société, votre acquisition pourrait être accélérée. Dans certains cas, vous pourriez avoir la possibilité d'exercer immédiatement vos options. Cependant, assurez-vous de vérifier les termes de la fusion ou de l'acquisition avant d'agir. Découvrez si les options que vous possédez dans le stock de votre société actuelle seront converties en options pour acquérir des actions dans la nouvelle société. Astuce: Contactez HR pour plus de détails sur vos options d'achat d'actions avant de quitter votre employeur, ou si votre entreprise fusionne avec une autre société. Concentrer trop de votre richesse en stock de l'entreprise Gagner une compensation sous la forme d'actions de la société ou des options pour acheter des actions de l'entreprise peut être très lucrative, surtout lorsque vous travaillez pour une entreprise dont le cours des actions a été en hausse pendant une longue période. Dans le même temps, vous devriez considérer si vous avez trop de votre richesse personnelle liée à un seul stock. Pourquoi Il y a deux raisons principales. D'un point de vue des placements, avoir vos placements fortement concentrés dans un seul stock, plutôt que dans un portefeuille diversifié, vous expose à la volatilité excessive, sur la base d'une seule entreprise. En outre, lorsque cette entreprise est également votre employeur, votre bien-être financier est déjà fortement concentré dans les fortunes de cette entreprise sous la forme de votre emploi, votre chèque de paie, et vos prestations, et peut-être même vos économies de retraite. L'histoire, elle aussi, est jonchée d'anciennes compagnies de haut vol, devenues plus tard insolvables. Lorsque Enron a déposé son bilan en 1999, plus de 1 milliard d'économies sur la retraite des employés se sont évaporées. Plus récemment, les employés de Lehman Brothers ont eu le même sort. Considérez également que le revenu de votre employeur paie vos factures mensuelles non discrétionnaires et votre assurance maladie. Si la fortune de votre entreprise prend un tour pour le pire, vous pourriez vous retrouver hors du travail, sans assurance maladie et un œuf appauvri. Stock d'un plan d'équité est généralement une composante importante de la rémunération annuelle des employés, il est donc facile de devenir trop concentré dans votre stock d'employeurs, dit Stegman. Mais vous devez faire un pas en arrière, considérer la façon dont ces avantages s'inscrivent dans vos objectifs financiers à long terme, comme les économies d'études collégiales, la retraite ou une maison de vacances, et d'élaborer un plan de diversifier en conséquence. Conseil: Consultez un conseiller financier pour vous assurer que vos placements sont diversifiés de façon appropriée. Ignorer le plan d'achat d'actions des employés de votre entreprise Les régimes d'achat d'actions des employés (ESPP) vous permettent d'acheter votre stock d'employeurs, généralement à un escompte de la juste valeur marchande actuelle des actions. Ces remises varient généralement de 5 à 15. Beaucoup de plans offrent également une option look-back, qui vous permet d'acheter le stock sur la base du prix sur le premier ou dernier jour de la période d'offre, selon la plus faible des deux. Si votre entreprise offre un rabais de 15 et le stock a augmenté de 5 au cours de la période, vous pourriez acheter le stock à un rabais de 20, déjà un gain avant impôt en bonne santé. Malheureusement, certains employés ne parviennent pas à profiter de leur entreprise ESPP. Si vous ne participez pas, vous pouvez donner à votre ESPP un deuxième regard. Les employés d'entrée de gamme choisissent souvent de ne pas adhérer à leur ESPP, note Stegman. Mais comme ils deviennent plus établis dans leur carrière et plus financièrement sûr, ils devraient reconsidérer leur ESPP. Selon l'escompte de votre entreprise, vous pourriez être en train de passer la possibilité d'acheter le stock de votre entreprise à un rabais important. Astuce: Regardez votre stratégie d'épargne actuelle, y compris les fonds d'urgence et d'épargne-retraite et envisager de mettre une partie de vos économies dans un ESPP. Vous pouvez être en mesure d'utiliser les augmentations futures pour financer le plan sans affecter votre mode de vie. Ne pas mettre à jour vos informations de bénéficiaire Peu de gens aiment y réfléchir, mais il est important de garder à jour vos désignations de bénéficiaires. Comme avec votre plan 401 (k) ou toute IRA que vous possédez, votre formulaire de désignation de bénéficiaire vous permet de déterminer qui recevra vos biens quand vous dieoutside de votre testament. Il est important de noter toutefois que si le défunt n'a pas fait de désignation de bénéficiaire, la plupart des règles du plan prévoient que l'exécuteur testamentaire (ou l'administrateur) traitera la rémunération en actions comme un bien de la succession des décédés. Chaque fois que vous recevez un prix d'équité, votre employeur vous demandera de remplir un formulaire de bénéficiaire. Beaucoup de subventions varient dans la vie de trois à dix ans, au cours de laquelle plusieurs facteurs peuvent changer dans votre vie. Par exemple, si vous étiez célibataire lorsque vous avez reçu une subvention d'option, vous avez peut-être nommé un frère ou une sœur comme bénéficiaire. Mais cinq ans plus tard, vous pouvez être marié avec des enfants, auquel cas vous voudriez probablement changer vos bénéficiaires à votre conjoint et / ou aux enfants. Il en va de même si vous étiez marié et divorcé, divorcé ou remarié. Il est important de toujours mettre à jour vos bénéficiaires. Astuce: Consultez vos bénéficiaires pour vos primes d'actions ainsi que vos comptes de retraite sur une base annuelle. En savoir plusFigurer ce qui va arriver à vos options lorsque vous quittez un démarrage prend un peu de travail de détective. Tout d'abord, il est important que vous compreniez quelques concepts d'équité de base afin de répondre à cette question. Consultez Paysas Fundamentals of Equity Compensation pour obtenir un aperçu de tous les sujets peu familiers. Ensuite, posez-vous ces questions: Tout d'abord, quelle partie de vos actions d'option sont acquises Lorsque vous quittez un démarrage, vous avez seulement un droit aux actions d'options qui ont déjà acquis. Par exemple, disons que vous avez un calendrier d'acquisition standard de 4 ans avec les 25 premières acquisitions à la première année (autrement dit une falaise d'un an) et que vous quittez votre emploi après 366 jours. À ce moment-là, vous avez seulement un droit à 25 de vos actions d'option parce que vous venez de frapper votre falaise. Assurez-vous de bien calculer combien d'actions ont dévolu à partir de votre dernier jour de travail afin que vous sachiez à quoi vous avez droit. Ensuite, avez-vous exercé vos options encore Si vous avez déjà exercé des options acquises, alors vous possédez déjà ces actions, avant et après que vous quittez le démarrage. Certains employés sont autorisés à exercer des options avant leur acquisition, connu sous le nom de l'exercice précoce. Si l'une des actions de l'option que vous avez exercé sont encore non acquises lorsque vous quittez votre emploi, la société doit payer pour racheter ces actions de vous. Vérifiez la convention de subvention et tous les autres accords qui régissent vos options (comme un plan de stock) pour voir combien de temps la compagnie doit racheter les actions et combien ils ont à vous payer (généralement le plus bas de ce que vous avez payé ou le marché équitable Valeur des actions le jour du rachat). Ensuite, déterminez combien de temps vous devez acheter des actions optionnelles acquises supplémentaires Si vous avez des actions d'options acquises que vous n'avez pas encore exercées, la société vous donnera généralement un certain temps après avoir cessé de travailler pour acheter ces actions. Si vous détenez une option d'achat d'actions incitatives (ou ISO), en vertu de la loi, vous devez acheter vos actions acquises dans les 90 jours afin de maintenir le statut ISO. Si vous avez une option d'achat d'actions non statutaire (ou NSO), il n'y a aucune restriction de temps légal. La société décide du temps que vous avez à exercer soit un ONS ou un ISO, afin de vérifier la convention de subvention et plan d'actions pour cette information. Si vous avez besoin de plus de temps que ce que l'entreprise vous a donné, vous pourriez être en mesure de négocier une prolongation. Rappelez-vous que la prolongation de la période au-delà de 90 jours après la cessation changera le statut (et les avantages fiscaux pour la plupart des gens) d'une option ISO dans une ONS. Un aperçu de haut niveau des différences fiscales peut être trouvé sur Paysa. Même si vous devriez discuter des risques et des avantages fiscaux avec votre propre conseiller. Enfin, pouvez-vous vous permettre d'acheter les actions Si vous avez l'argent pour acheter vos actions acquises après la résiliation, puis ce n'est pas une évidence, les acheter Beaucoup d'employés, cependant, trouvent difficile de trouver l'argent nécessaire. C'est pourquoi des entreprises comme Pinterest ont fait le mouvement d'étendre la période d'exercice post-résiliation, afin de donner aux gens le temps de recueillir des fonds. Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas prolonger votre période d'exercice, il peut y avoir quelques autres options. Certaines entreprises permettent aux employés de net exercer leurs options. Il s'agit essentiellement d'utiliser une partie de vos actions acquises en paiement pour les actions que vous posséderez. Aucun argent ne doit changer de mains, mais vous diminuez votre intérêt de propriété. Une autre option est de négocier un prêt de la société pour couvrir le coût des actions acquises. Il ya plusieurs façons de structurer ce bien en essayant de négocier au moment de votre résiliation pourrait s'avérer difficile. Après avoir quitté l'entreprise, vous avez une période de temps (généralement les 90 jours ISOs sont limitées par la loi, bien que certaines entreprises ont des fenêtres plus courtes) pour exercer vos options en payant le prix d'exercice. À ce moment-là, vous devrez également payer des impôts sur le gain entre le prix d'exercice et la juste valeur marchande pour les options d'achat d'actions non admissibles et les options sur actions incitatives lorsque vous êtes assujetti à l'impôt minimum de remplacement. Si vous don039t exercer vos options disparaissent. Après l'exercice vous possédez des actions ordinaires. Si les offices de propriété industrielle de l'entreprise vaut tout ce qu'ils sont sur le marché équitable. Si la société est acquise, vous recevez la même contrepartie par action que les autres détenteurs d'actions ordinaires. La dette est soustraite du prix d'acquisition, les préférences des actionnaires privilégiés039 sont payées et leurs actions converties en actions ordinaires, et les restes sont répartis par actionnariat. Une partie du prix d'acquisition peut être détenu en fiducie pour couvrir les dettes et payé plus tard (18 mois quand une société pour laquelle j'ai travaillé a été acquis) 15k Vues middot Voir Upvotes middot Pas pour la reproduction Stephen Chen. Réalisé avec de nombreux startups fondateurs au cours de MampA. Toujours intéressé à rencontrer plus. Si vous quittez l'entreprise, la façon dont I039d pense à ce sujet est que l'option vous donne le droit d'acheter des actions de la société dans la mesure où l'option est acquise. Si vous exercez ce droit, vous aurez alors des parts de la société. Si l'entreprise devient alors publique ou obtient acquise vous participera en tant qu'actionnaire commun de la compagnie dans quelle upside là est. Si ce n'est pas le cas, alors vous won039t. Une explication plus détaillée est ci-dessous: 1. Est-ce que n'importe quelle partie de votre option est investie Chances sont si vous avez travaillé là plus d'un an, au moins une partie de lui est. Si vous avez travaillé moins d'un an, probablement rien de tout cela. De toute façon vous devriez vérifier votre document. Si aucune de ces sommes n'est acquise, vous n'avez pas le droit d'acquérir des actions. 2. Pendant que vous devez vérifier vos documents, habituellement vous aurez entre 60 et 90 jours pour exercer vos options acquises. Vous devriez demander à votre équipe d'administration de stock comment faire de l'exercice - habituellement, vous devrez remplir un formulaire d'élection et d'écrire un chèque égal au prix d'exercice multiplié par le nombre d'options que vous avez. Si vous ne voulez pas sortir de votre poche, vous pouvez vérifier les documents et demander à votre équipe d'administration des stocks si il ya une politique de permettre un prêt, etc, mais dans la majorité des plans privés, qui n'est pas disponible. Donc, vous devez prendre un pari quant à savoir si oui ou non le coût de la poche pour les actions en vaut la peine. 3. Si vous avez des options acquises et que vous exercez vos options, vous avez maintenant des actions. R. Si l'entreprise devient publique, après l'expiration du lock-up, vos actions seront négociables. Si elles ont été détenues plus d'un an au moment du blocage de l'entreprise expire (et en supposant que vous n'êtes pas un affilié - mais je suppose que vous n'êtes pas), vous serez probablement en mesure de vendre sans aucune restriction. Si elles ont été détenues moins d'un an, vous devrez probablement vendre par l'intermédiaire d'une transaction Rule 144 et auront besoin de l'aide d'un courtier coordonnant avec votre agent de transfert. B. Si l'entreprise est acquise, alors toute considération va à la commune viendra à vous. C. Si la société ne va pas au public ou obtenir acquis, mais passe sous, puis votre argent est perdu et vos actions sont sans valeur, mais vous pouvez annuler votre investissement à des fins fiscales. 17.7k Vues middot Voir Upvotes middot Pas pour reproduction Cette réponse ne remplace pas les conseils juridiques professionnels. Plus